分类
外汇交易新手入门

加密貨幣會取代傳統貨幣?

比特币更像是黄金而不是金钱(福克斯商业)

加密貨幣會取代傳統貨幣?

巴曙松
中国银行业协会首席经济学家、香港交易及结算所首席中国经济学家。博士生导师,享受国务院特殊津贴专家,中央国家机关青联常委,中国宏观经济学会副秘书长,还担任中国人力资源和社会保障部企业年金资格评审专家、中国证监会基金评议专家委员会委员、中国银监会考试委员会专家、招商银行和招商局香港总部的博士后专家指导委员会委员等,先后担任中国银行杭州市分行副行长、中银香港助理总经理、中国证券业协会发展战略委员会主任、中央人民政府驻香港联络办公室经济部副部长等职务,并曾担任中共中央政治局集体学习主讲专家。

傳統金融將被區塊鏈分散式金融徹底擊潰!是傳統銀行不努力還是監管機關大小眼?

自從比特幣的發明人中本聰(Satoshi)在2008年發表了一篇名為「比特幣:一種對等式電子現金系統(Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System)」的論文,提出了稱為比特幣的電子貨幣及演算法,到2009年比特幣正式上線,「去中心化(Decentralized)」與「區塊鏈(Blockchain)」成為顯學,各種表面看似「金融創新」骨子裡用各種專有名詞包裝唬弄監管機關的「金融把戲」如雨後春筍般的推陳出新,這裡我們舉出幾個實例讓大家開開眼界。

什麼是瑞波幣(XRP:Ripple)?

許多人以為,瑞波幣支付結算只要幾秒鐘,是因為使用有什麼神奇的區塊鏈技術。事實上,瑞波實驗室並不使用比特幣或乙太幣的存摺鏈(區塊鏈)與採礦運算,而是使用所謂「分散式帳本(Distributed ledger)」,大家以為這又是什麼金融創新,事實上只有他們認可的機構才能作為記帳節點,因此它的運作方式類似於我常說的「私有鏈」或「假聯盟鏈」,就是找一群自己人來記帳,事實上這和使用一台伺服器中心化來記帳沒什麼差別,鬼扯什麼分散式帳本只是為了想用專有名詞唬外行人而已。

用專有名詞包裝唬弄監管機關的金融把戲

(資料來源:作者提供)

瑞波幣是由瑞波實驗室(Ripple Labs)建立,不像比特幣需要採礦,而是從一開始就直接發行1,000億,不直接在整個網路中流通,而是透過緩慢的發行。說穿了就是一家公司弄了一個類似區塊鏈的所謂「分散式帳本」,寫個程式就無中生有發行了1千億枚瑞波幣,因為一下子往市場全部倒出去幣值會崩盤,所以就「緩慢的倒」把它換成現金,美國證券交易委員會(SEC)在起訴書中指出:瑞波幣的創辦人與執行長從2013年起在全球市場銷售瑞波幣獲得營運資金,同時也出售自己手上價值大約6億美元的瑞波幣,目前公司還握有大約500億枚,每季都藉由出售瑞波幣來獲利[3]

「穩定幣」又是在玩什麼把戲?

法定貨幣等值儲備:發行者中心化發行穩定幣,同時擔保有等值1:1的法定貨幣儲備,是目前主要的方法,例如:Tether公司發行的USDT幣、Coinbase交易發行的USDC幣、幣安(Binance)交易發行的BUSD幣等。

貴重資產等值儲備:發行者中心化發行穩定幣,同時擔保有接近1:1的貴重資產儲備,可以使用黃金或其他貴重資產,例如:新加坡DigixGlobal公司經由乙太坊智能合約所發行的DGX幣。

加密貨幣超額儲備:發行者中心化發行穩定幣,同時擔保有超過1:1的加密貨幣儲備,由於加密貨幣價格波動大,必須超額儲備才能確保價格大跌時支撐穩定幣的價值,例如:Maker基金會經由乙太坊智能合約所發行的DAI幣。

智能合約控制數量:以智能合約演算法發行穩定幣,在市場價格低於錨定價格時,將一定比例的穩定幣回收或銷燬,減少市場供給,促使市場價格回升;當市場價格高於錨定價格時,智能合約發行一定數量的穩定幣,擴大市場供給,促使市場價格降低。演算法型穩定幣的優勢在於獨立性,不受抵押資產價值影響,例如:Basis、Nubits、uFragments、Reserve、AmpleForth幣。

瑞波幣之後又一個偽金融創新:穩定幣!

瑞波幣、穩定幣說穿了就是有家公司寫個程式,就無中生有發行了幾百億枚所謂的「加密貨幣」,等值幾百億美元;印假鈔還需要印刷機,這個連印刷機都省了,我常開玩笑說這叫「無本金融」。

比特幣與美國黑人:加密貨幣能否取代「壓在脖子上」的傳統金融系統?

光天化日之下,手無寸鐵的非洲裔男子喬治·弗洛伊德在被白人警察「膝蓋鎖喉」後只能無助的喊道「I can’t breath」。淒慘的呼救聲,點燃了民眾的怒火。泱泱抗議示威者高舉著「I can’t breathe」、「停止種族歧視」、「黑人的命也是命」等標誌牌,聲援弗洛伊德。隨著抗議不斷發酵,遊行迅速演變成暴亂,火光沖天、磚塊橫飛、趁亂搶劫……新冠疫情的陰影也難阻示威者的腳步,他們的怒火正「吞噬」著紐約、洛杉磯、亞特蘭大乃至美國全國各地。

在北卡羅來納州羅里市裡,一名抗議者舉著「Bitcoin and Black America(比特幣與美國黑人)」的海報,引起了很多人的關注。其實,《Bitcoin and Black America》是 Isaiah Jackson(賽亞·傑克遜)於去年 7 月發布的作品,該書深入分析了加密貨幣在給非洲裔美國人帶來金融自主權方面所能發揮的作用。

作者 Isaiah Jackson 指出,黑人傳統上一直得不到銀行業的充分服務,但他們遲遲不願接受區塊鏈作為替代資產。改變將需要非洲裔美國人徹底認識到,他們不再需要當前的銀行體系來管理他們的財富。

通貨膨脹

比特幣死忠粉、Twitter CEO Jack Dorsey 也曾向粉絲強烈推薦過此書,「這本書的精彩訪談值得一看。」

「弗洛伊德之死」種族歧視照進現實

2020 年 5 月 25 日,在明尼阿波利斯的弗洛伊德因涉嫌使用一張 20 美元的假鈔而被美國警方暴力執法。儘管他不停地求饒,反復重复著「我不能呼吸了,不要殺我!」但依舊在眾目睽睽之下被公然「處死」。

目前,四名涉事警察已被革職,並全部遭到起訴,其中將弗洛伊德致死的警察肖萬被改控二級謀殺罪,較此前起訴級別有所提升,其餘 3 名警察被控協助及教唆二級謀殺。明尼阿波利斯市市長雅各布·弗雷曾在推特上表示,弗洛伊德理應得到公正。黑人社區理應得到公正。他的朋友和家人理應得到公正。或許這次判決不會再如以往一樣,高高舉起,輕輕放下吧。

通貨膨脹

真正的敵人:將非裔美國人排除在外的傳統金融系統

在抗議警察暴力執法致死喬治·弗洛伊德的示威活動中,人們號召使用比特幣,他們已經意識到「真正的敵人」—— 一個將非裔美國人排除在外的傳統金融系統。

《Bitcoin and Black America》作 者 Isaiah Jackson 在接受 Cointelegraph 採訪時如是說。

事實上,傳統的金融體系深受「紅線政策」(注:1968 年《公平住房法案(Fair Housing Act)》通過後,劃紅線被列為非法)等不道德做法的潛在影響,使得非裔美國人社區在很大程度上在經濟中都處於不利地位,且一直都是金融剝削的受害者。

據研究報告《Black Americans & Crypto》顯示,當前金融體係對於非裔美國人的友善性非常低。在受訪的群體中,有 48%的美國黑人稱他們由於種族和性別差異,受到了金融體系(銀行、股票市場、貸款等)的不公平待遇。一位非裔美國抗議者表示:

我們生活在一個不允許我們發達或奮鬥的體系中,這個體系一直壓在我們的脖子上。我想我們可以通過購買比特幣來退出現在的經濟體系。

加密貨幣或許可以帶來公平的競爭環境。雖然目前在非裔美國人社區中,比特幣的使用率可能還不到 10%,甚至經常使用率不到 1%,但他們已經意識到要改變對加密貨幣的認知。

比特幣 美國黑人 - Bitcoin and Black America, Isaiah Jackson, 金融自主權

區塊鏈初創公司 Yup 的聯合創始人 Vernon Johnson 也曾表示,加密貨幣可減輕金融服務中種族歧視等相關問題。原因在於許多加密貨幣交易都是以匿名進行,不需要公開真實身份,獲得金融服務與否取決於個人的歷史交易記錄。

目前,在區塊鍊和加密貨幣領域,我們可以看到不少黑人創業者和領袖。例如 BITMEX CEO Arthur Hayes、BitMari 首席執行官 Sinclair Skinner、Associate Dean,UNH Law and Blockchain Program Tavonia Evans、GuapCoin CEO Tavonia Evans、Satoshi Centre-Botswana Alakanani Itireleng 和 Axes and Eggs 合夥人 Samson Wiliams 等。

不過,整體而言,區塊鏈領域知名的黑人的創業者依​​然較少,而例如 Arthur Hayes 等知名人物,是在香港工作後開啟了數字貨幣的創業之旅,並非在其出生的美國本土。

深陷泥潭的非洲經濟

儘管非洲經濟在過去幾年取得了一定的發展,但由於缺乏獨立的貨幣政策、通貨膨脹嚴峻、外債積重難返、武裝衝突持續不斷等問題,非洲的經濟早已陷入泥潭。聯合國非洲經濟委員會執行秘書薇拉·松圭曾指出,非洲今年經濟增速可能從之前預期的 3.2% 降至 2% 左右。

而非洲主權債務更是懸在非洲經濟頭頂上「達摩克利斯之劍」。據英國全球債務研究機構 Jubilee Debt Campaign 報告也指出,全球債務問題最嚴重的 20 加密貨幣會取代傳統貨幣? 個國家中有 8 個是非洲國家。

同時,國際貨幣基金組織(IMF)指出,撒哈拉以南非洲幾乎一半的借款國現在要么面臨陷入債務危機的風險,要么已經陷入債務危機。一旦主權債務繼續升高,那麼國家級主體貨幣將崩盤。例如贊比亞,高債務、低外儲是讚比亞債務市場的重要特點。而在疫情進一步惡化下,贊比亞的外匯儲備僅為 11 億美元左右,已不能覆蓋外債水平,貨幣持續大幅貶值。

此外,非洲嚴重的通貨膨脹。非洲開發銀行(Africa Development Bank Group)於今年 1 月發布的《2020 年非洲經濟展望報告》指出,2020 年通貨膨脹率 8.0%,2021 年通貨膨脹率 6.4%。例如,津巴布韋曾經是非洲最富裕的農業大國和南部非洲第二大經濟體,但由於其通貨膨脹,最糟的時候一度達到 10000%,直接拖垮了津巴布韋的經濟。

非洲成為加密貨幣「沃土」

比特幣 美國黑人 - Bitcoin and Black America, Isaiah Jackson, 金融自主權

「比特幣在黑人社區裡填補了傳統金融業的空白,這是極為重要的。」ConvergEx Group 集團公司市場策略專家尼古拉•科拉斯表示。與由於基礎設施不完備、缺乏金融知識、收入水平低、政治不穩定等因素,非洲似乎對銀行這類並不「感冒」。據世界銀行最新數據估計,高達 66% 的非洲人口沒有銀行賬戶,非洲所有國家的人民和企業都面臨著支付難、貸款難、儲蓄難、購買保險難等挑戰。

而加密貨幣在非洲扮演了新的金融工具。門羅幣創始人 Riccardo Spagni 曾介紹道,人們可以輕而易舉地把本地貨幣換成比特幣,就可以不再依賴政府維持經濟穩定。除此之外,作為全世界國家最多的大洲,非洲群體對跨境轉賬、匯款的需求較大,但很多國家的手續費卻過於高昂,還有不少國家因被禁止跨境轉賬而選擇人工搬運轉移資金。因此,很多人轉向比特幣等加密貨幣,這不僅可以減少手續費的支出,還能非常方便。

除此之外,與比特幣等加密貨幣相比,南非、尼日利亞等國家的波動性已經難以儲蓄。例如,2018 年尼日利亞的年平均通貨膨脹率高達 12.09%,並連續三年達到兩位數。因此,不少人更願意選擇更穩定的資產比特幣。

種種因素下,非洲對加密貨幣的熱情遠高於其他國家。據 Arcane Research 發布的新報告顯示,非洲地區擁有全球最高的加密貨幣擁有率。其中,南非擁有或使用加密貨幣的在互聯網用戶中佔 13%,位列第三,尼日利亞 11%的互聯網用戶擁有加密貨幣位列第五,而全球平均水平才 7%。同時,烏干達、尼日利亞、南非、加納和肯尼亞是 Google 搜尋「比特幣」最多的國家。

對此,市場分析公司 Arcane Research 指出,儘管這是一個多元化的地區,但非洲國家有著一些關鍵的相似點和趨勢,都有著高通貨膨脹率和不穩定的貨幣到資本控制和缺乏銀行基礎設施等金融問題的經濟問題,這為發芽的替代品創造了沃土。而比特幣等加密貨幣或可解決上述問題。

比特币不能取代传统货币, 加密资产就像数字黄金

比特币不能取代传统货币, 加密资产就像数字黄金

比特币更像是黄金而不是金钱(福克斯商业)

比特币 cs 的波动性确实很高。比特币在2021年4月14日触及了前所未有的高点。普里马多纳加密货币设法上升到6.4万美元的水平。几天后,比特币价格暴跌至4.9万美元。

他还认为,比特币现在是成为货币体系主流的时候了。米勒还补充说,加密货币波动是比特币 cs 所有者必须承担的风险。米勒称比特币更"像数字黄金"。

The English, Chinese, Japanese, Arabic, French, and Spanish versions are automatically generated by the system. So there may still be inaccuracies in translating, please always see Indonesian as our main language. (system supported 加密貨幣會取代傳統貨幣? by DigitalSiber.id)